شهدت بيئة الاستثمار صعوداً وهبوطاً على مدار السنوات القليلة الماضية، ولكن يظل هناك شيء واحد صحيح: أفضل طريقة لكسب المال من استثماراتك هي اختيارها بعناية والاحتفاظ بها على المدى الطويل. فما هو الاستثمار ”طويل الأجل“؟ إذا بحثت في مواقع الاستثمار على الإنترنت، سترى إجابات تتراوح بين سنة واحدة كحد أدنى – مما يكسبك اعفاءً على ضريبة الأرباح عند بيع استثمارك بربح – إلى 10 سنوات على الأقل.
قد يكون الأمر منطقي أن تخطط لموعد بيع بعض الاستثمارات، مثل الصناديق ذات التواريخ المستهدفة والسندات ذات تواريخ الاستحقاق، إلا أنه من المفيد أيضاً التفكير في طول المدة الزمنية اللازمة لتحقيق أقصى قدر من المكاسب من استثماراتك.
أفضل الاستثمارات طويلة الأجل
يذكر موقع bankrate بعض أفضل الاستثمارات طويلة الأجل التي يمكنك القيام بها في السنوات المستقبلية مع مراعاة أهم قواعد الأستثمار :
1. أسهم النمو
أسهم النمو هي تلك الشركات التي عادة ما تكون حديثة العهد نسبياً ولديها منتج أو خدمة مزعزعة للصناعة. وهي عادةً ما تعيد استثمار الأموال التي تجنيها في الأعمال التجارية، مما يؤدي إلى ارتفاع سعر السهم. في السنوات الأخيرة، أصبح مصطلح ”أسهم النمو“ مرادفاً لمصطلح ”أسهم التكنولوجيا“، ولكن الأمر ليس كذلك دائماً. انتبه إلى أن أسهم النمو تميل إلى أن تكون أكثر تقلباً من السوق بشكل عام، لذلك سترتفع وتنخفض. ولكن إذا احتفظت بها على المدى الطويل، فمن المحتمل أن تكون في المقدمة.
2. أسهم القيمة
تُقاس أسهم القيمة عادةً بنسبة السعر إلى الأرباح أو نسبة السعر إلى الأرباح. يقارن هذا السعر سعر السهم بأرباح السهم الواحد، لذا فهو يوضح المبلغ الذي يدفعه المستثمرون مقابل كل دولار من الأرباح. ويُعد انخفاض نسبة السعر إلى الأرباح أفضل – فهو يشير إلى أن السهم ”أرخص“ من الأسهم الأخرى في نفس الصناعة. تشتهر أسهم القيمة بكونها ”دفاعية“، مما يعني أنها غالباً ما يكون أداؤها أفضل من أداء السوق بشكل عام خلال فترات الانكماش.
3. أسهم توزيعات الأرباح
تعتمد بعض الأسهم على ارتفاع أسعار أسهمها لتحقيق عوائد لمستثمريها. يؤدي الأداء الجيد إلى ارتفاع سعر السهم، مما يجعل كل سهم أكثر قيمة وكل مستثمر أكثر ثراءً. ولكن بعض الأسهم تدفع أيضاً للمستثمرين على طول الطريق من خلال توزيع أرباح الأسهم. في كل ربع سنة أو كل عام، يحصل كل مستثمر على شيك بناءً على عدد الأسهم التي يمتلكها مضروباً في مبلغ الأرباح التي تعلنها الشركة.
عادةً ما تزداد قيمة هذه الأسهم أيضاً بمرور الوقت، وبالتالي فإن المستثمر يحصل على أرباحه مرتين – مرة عندما يحصل على شيك الأرباح ومرة أخرى عندما يرتفع سعر السهم. إذا كنت مستثمراً على المدى الطويل، فإن إعادة استثمار هذه الأرباح في المزيد من الأسهم يضاعف من مكاسبك.
4. صناديق المؤشرات المتداولة ETFs
تتشابه الصناديق المتداولة في البورصة، أو صناديق المؤشرات المتداولة، مع صناديق الاستثمار المتداولة من حيث أنها عبارة عن ”سلة“ من الأسهم يشتري المستثمرون أسهماً منها. ومع ذلك، يتم تداول صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة مثل الأسهم، ويتم تسعيرها على مدار اليوم وليس في نهاية يوم التداول. كما أنها تعكس عادةً مؤشراً، مثل مؤشر S&P 500 أو مؤشر Russell 2000. لا تُدار صناديق المؤشرات المتداولة هذه إدارة نشطة؛ بل إنها مصممة لمحاكاة أداء مؤشرها.
5. صناديق الاستثمار
صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم هي وسيلة شائعة لتنويع المحفظة الاستثمارية. يتألف الصندوق المشترك من أسهم مختلفة، ويشتري المستثمرون أسهماً في الصندوق، مما يمنحهم استثماراً أصغر في كل شركة من الشركات الممثلة في الصندوق.
يمكنك شراء الصناديق المشتركة التي تركز على مؤشر معين أو على قطاعات مختلفة، مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية أو النقل، أو التي تركز على أنواع معينة من الشركات، مثل الشركات التي تراعي البيئة أو الشركات التي تقودها وتملكها النساء. الصناديق المشتركة للأسهم أقل مخاطرة من الأسهم الفردية لأن استثمارك لا ينحصر في شركة واحدة.
6. صناديق التاريخ المستهدف
صناديق التاريخ المستهدف هي صناديق مشتركة تُدار مع وضع تاريخ خروج محدد في الاعتبار. وغالباً ما تُستخدم للتخطيط للتقاعد أو التخطيط للكلية. تقوم بتحديد صندوق التاريخ المستهدف حسب السنة التي ستبدأ فيها بسحب الأموال، وتصبح الاستثمارات أكثر تحفظاً ببطء بمرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للتقاعد في عام 2055، فيمكنك استثمار أموالك في صندوق التاريخ المستهدف لعام 2055. قد يستثمر الصندوق في 60٪ من الأسهم و40٪ من السندات في الوقت الحالي، ولكن بحلول عام 2045، من المحتمل أن يكون الاستثمار في الأسهم بنسبة 30٪ والسندات بنسبة 70٪، لأن السندات أقل مخاطرة وتريد إزالة بعض المخاطر مع اقترابك من التقاعد.
7. سندات الادخار
لا تُعد سندات الادخار استثماراً مثيراً للغاية، ولكن هذا لا يعني أنه لا يوجد مجال لها في المحفظة طويلة الأجل. تتمتع سندات الادخار من الفئة الأولى بحماية من التضخم يصعب العثور عليها في أي مكان آخر. السندات الصادرة في الفترة ما بين 1 نوفمبر 2022 و30 أبريل 2023، يبلغ معدل الفائدة الحالي 6.89%.
ومع ذلك، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها قبل محاولة استثمار صافي ثروتك بالكامل في سندات الادخار. أولاً، إنها لا تستحق لمدة 30 عاماً. هذا لا يعني أنه لا يمكنك صرفها قبل ذلك، ولكنك ستُعاقب على ذلك. ثانيًا، تكسب السندات مزيجاً من معدل فائدة ثابت ، وبالتالي فإن إجمالي سعر الفائدة سيختلف على مدار عمر السند، وعادة ما يتغير كل ستة أشهر. وأخيراً، يمكنك شراء سندات بقيمة 10,000 دولار فقط كل عام.
قبل أن تبدأ
الاستثمار طويل الأجل يمكن أن يكون طريقك نحو مستقبل مالي آمن ومستقر. لكن هناك قواعد أساسية يجب وضعها في الاعتبار لضمان النجاح في هذا النوع من الاستثمار.
فهم مخاطر استثماراتك
لكي تحقق عائد أكبر في الاستثمارات، غالباً يتوجب عليك تحمل مخاطر أعلى. على سبيل المثال، الاستثمارات الآمنة مثل شهادات الإيداع تُقدم عوائد منخفضة، بينما تحقق الأصول ذات المخاطر المتوسطة مثل السندات عوائد أعلى نسبياً. وفي المقابل، يمكن للأسهم ذات المخاطر العالية أن توفر عوائد مرتفعة جداً. يُدرك المستثمرون الباحثون عن عوائد أعلى عادةً أنهم يحتاجون لتحمل مخاطر أعلى، وعادةً ما تأتي هذه المخاطر بتقلبات شديدة.
اختر استراتيجية والتزم بها
إذا كنت مستعد لتحمل مستوى أعلى من المخاطرة لتحقيق عائد أكبر، فمن المهم أن تعرف مدى قدرتك على تحمل هذه المخاطرة. لا تدع الذعر يدفعك لبيع استثمار عند انخفاض قيمته، إذا كان لا يزال لديه إمكانات للارتفاع في وقت آخر، تأكد من أنك تفهم استراتيجيتك الاستثمارية بشكل جيد، فهذا سيجعل الالتزام بها أسهل، حتى عندما تفقد نجاحها مؤقتاً.
عامل الوقت
تقليل المخاطر ممكن من خلال الاحتفاظ باستثماراتك لفترة طويلة. ففترة الاحتفاظ الأطول تساعدك على تجاوز تقلبات السوق. وعلى سبيل المثال، يجب أن يكون المستثمرون في السوق مستعدين للاحتفاظ باستثماراتهم لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل. وكلما طالت فترة الاستثمار، كان ذلك أفضل، مما يتيح لك استخدام الوقت كحليف لنجاحك.
تنويع استثماراتك
التنويع هو عنصر رئيسي في نجاح أي استثمار طويل الأجل. صناديق المؤشرات تُعتبر خيار جيد وبأسعار منخفضة لتحقيق التنويع؛ فهي تسمح لك بالاستثمار في مجموعة واسعة من الشركات. التنوع يُقلل من المخاطر ويزيد من فرص تحقيق عوائد جيدة على المدى الطويل. بدلًا من وضع جميع أموالك في سهم واحد، يمكن لمحفظة متنوعة أن تضمن استمرارية تحقيق العوائد وتقليل المخاطر.
